Что такое «треугольник» в криптовалюте и как не стать соучастником мошенничества

17.10.2025

Треугольник в криптовалюте — одна из разновидностей мошенничества, при которой P2P-продавец исполняет функцию посредника, помогающего в отмывании денег. Такой продавец получает фиатные деньги от одного человека (жертвы), а криптовалюту отправляет другому (мошеннику). Следствием является то, что продавец подвергается риску заморозки и блокировки банковского счета, утраты денежных средств и участию в уголовном деле.

С обменом криптовалют на P2P-платформах и через онлайн-обменники связана их популярность благодаря легкости проведения транзакции. Тем не менее именно там ждут пользователей ловушки в виде разнообразных преступных махинаций. С одной из наиболее распространенных и коварных пользователей знакомит данная публикация — схема треугольник в крипте, его понимание является базовой нормой для финансовой безопасности любого, кто работает с цифровыми валютами.

Как работает мошенническая схема «Треугольник» в криптовалюте

В основе схемы лежат три участника, которые не всегда осознают свои роли. Простота исполнения делает ее особенно опасной.

Мошенник (Организатор): Злоумышленник, который разрабатывает и запускает такую схему с целью получения "чистой" криптовалюты, таким образом отмывая средств, полученные преступным путем (например, от взлома аккаунтов, фишинга или работы нелегальных онлайн-казино).
Продавец криптовалюты (Посредник): Обычный пользователь, который размещает на P2P-платформе предложение о продаже криптовалюты (например, USDT) за фиат. Именно он становится непреднамеренно ключевым звеном в процессе отмывания денег.
Жертва (Плательщик): Третье лицо, у которого мошенник получил деньги. Например, человек, который пытается оплатить товар в фейковом интернет-магазине или пополнить счет в онлайн-казино.

Пошаговый алгоритм аферы

Рассмотрим механизм на конкретном примере.

Инициация: Мошенник находит объявление Продавца на P2P-платформе о продаже 1000 USDT. Он открывает сделку, получая банковские реквизиты Продавца для перевода фиатных денег.
Обман: Параллельно Мошенник обманывает Жертву. Он предоставляет ей для оплаты своего "товара" или "услуги" те самые реквизиты, которые получил от Продавца криптовалюты.
Транзакция: Жертва, ничего не подозревая, переводит нужную сумму на банковский счет Продавца.
Завершение: Продавец видит поступление средств на свой счет. Сумма совпадает с суммой сделки. Он считает, что деньги пришли от покупателя (Мошенника), и, согласно правилам платформы, переводит 1000 USDT на криптокошелек Мошенника.
Результат: Мошенник исчезает с чистой криптовалютой. Продавец остается с деньгами сомнительного происхождения на своем счету. А Жертва, не получив товар, обращается в банк и правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, указывая реквизиты Продавца.

Новая волна: почему «белые треугольники» стали главной угрозой

В криптосообществе принято делить схемы «треугольника» на «черные» и «белые», однако такая классификация вводит в заблуждение.

«Черный треугольник» в крипте — классическая схема с использованием явно криминальных средств, полученных через кражу или фишинг.
Так называемые «белые треугольники» в крипте позиционируется как якобы безопасная операция с «серыми» деньгами, например для обхода комиссий или арбитража.

В последнее время схема треугольник в крипте мутировала и стала еще опаснее. С момента принятия закона, вводящего уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам (так называемых «дропов»), классические схемы отмывания денег стали слишком рискованными для преступников.

В результате процессинговые центры теневого бизнеса (онлайн-казино, фишинговые колл-центры, наркоплощадки) массово переключились на работу через криптообменники и P2P-площадки. Они начали использовать схему, которую цинично называют «белые треугольники в крипте», предлагая обменникам огромные проценты (10-19%) за обработку своего трафика.

Когда дело доходит до безопасности ваших денег, очень важно выбрать сервис, который не играет в мутные игры. Например, сервис Barry24 сознательно отказался от так называемых «треугольных» схем. Что это даёт лично вам?

Чистая криптовалюта. Вы можете быть уверены, что на ваш кошелёк поступят «белые» активы, которые не были замешаны ни в каких сомнительных операциях. Это значит, что ни у бирж, ни у регуляторов не возникнет к вам лишних вопросов.
Никаких блокировок по 115-ФЗ. Это, пожалуй, самое главное. Деньги приходят не от случайных людей, а с проверенных счетов. Так вы защищены от риска, что вашу карту заблокируют из-за участия в какой-то мошеннической цепочке.
Всё анонимно. В отличие от многих других платформ, здесь не требуют обязательной проверки личности, так что ваша конфиденциальность под защитой.
Быстро и безопасно. Благодаря современным технологиям, все операции проходят не только быстро, но и надёжно. Вы можете быть спокойны за каждую транзакцию.

Как это работает на деле?

Все просто: обычный клиент создает заявку на продажу криптовалюты в обменнике, который предлагает магически выгодный курс с доплатой в 5-10%. Клиент не подозревает, что его банковские реквизиты передаются в нелегальное онлайн-казино или мошеннический колл-центр.

Посетители казино или жертвы мошенников, желающие пополнить баланс или оплатить «услугу», получают реквизиты этого клиента и переводят на них деньги. Часто платеж приходит не одной суммой, а десятком мелких транзакций от разных людей.

В итоге все, кроме клиента, в выигрыше: казино принимает платежи, обменник получает сверхприбыль, а ничего не подозревающий человек получает свои средства. Но вскоре у него начинаются огромные проблемы.

Позиция регулятора: Предупреждение Банка России

Банк России официально обратил внимание на схемы расчетов, которые используют криптообменники и онлайн-казино для маскировки нелегальных платежей. Организаторы напрямую связывают обычных граждан с участниками преступных операций, превращая их в посредников.

Пример первый — покупка криптовалюты через нелегальный обменник. Покупатель получает реквизиты другого человека, связанного с теневыми операциями, и фактически участвует в финансировании преступности.
Пример второй — вывод средств из онлайн-казино. Игрок получает перевод не от казино, а от лиц, покупающих запрещенные вещества, и становится звеном в их расчетах.

Регулятор предупреждает: работа с нелегальными площадками грозит блокировкой счетов, потерей средств и уголовной ответственностью.

Главный риск: почему продавец криптовалюты страдает больше всех?

Независимо от "цвета", любой треугольник в крипте несет основные риски именно для получателя фиатных денег, то есть Продавца.

Блокировка банковской карты и счетов (115-ФЗ): Если банк получит заявление от потерпевшего или заметит подозрительную активность, то он, как правило, заблокирует счет Продавца в соответствии с законом 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. А это получается, что дела могут тянуться месяцами.
Потеря средств: Пока счета заблокированы, Продавец не может пользоваться своими деньгами. В худшем случае, если Жертва сможет доказать факт мошенничества, банк может списать средства со счета Продавца в пользу пострадавшего. Криптовалюта при этом уже ушла Мошеннику.
Судебное преследование. Продавец оказывается объектом расследования, связанного с отмыванием денег или мошенничеством. Часто ему очень сложно доказать, что он здесь ни при чем, ведь именно на его счет были перечислены украденные деньги.
Попадание в стоп-листы. Финансовые системы автоматически размечают реквизиты, участвовавшие в подозрительных операциях. В будущем любые операции по этим реквизитам будут автоматически блокироваться.

Как защитить себя от схемы "Треугольник"?

Снизить риски до минимума можно, соблюдая строгие правила верификации каждой сделки. Неукоснительное следование этим шагам — не паранойя, а необходимость.

Проверка имени плательщика: Всегда сверяйте ФИО отправителя денег с ФИО, указанным в профиле покупателя на P2P-платформе. Они должны полностью совпадать.
Отказ от платежей третьих лиц: Если имена не совпадают, не принимайте платеж. Отмените сделку с указанием причины "платеж от третьего лица". Никакие уговоры или объяснения ("плачу с карты жены/брата") не должны приниматься во внимание.
Остерегайтесь завышенных курсов. Невероятно выгодные предложения и доплаты в 5-10% от рыночного курса — это главный признак того, что вас пытаются втянуть в мошенническую схему.
Не принимайте дробные платежи. Если за одну сделку вам приходит несколько мелких переводов от разных людей — это стопроцентный признак «треугольника». Отменяйте сделку и возвращайте средства.
Использование функции комментариев: Просите покупателя указывать в комментарии к платежу номер сделки. Это дополнительное подтверждение того, что плательщик осведомлен о деталях P2P-операции.
Общение только в чате платформы: Не переходите в сторонние мессенджеры (Telegram, WhatsApp). В случае спора переписка в чате биржи будет единственным доказательством.
Работа с проверенными контрагентами: Отдавайте предпочтение пользователям с высоким рейтингом, большим количеством сделок и старой датой регистрации на платформе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что делать, если в P2P-сделке на счет поступили деньги от третьего лица?

Не отпускайте криптовалюту. Сообщите о ситуации в поддержку Barry24 и инициируйте возврат средств отправителю через банк. Сделку необходимо отменить.

Может ли банк заблокировать карту, если средства получены в рамках мошеннической операции?

Да. Банк фиксирует сам факт подозрительного перевода, независимо от осведомленности получателя. Блокировка в таких случаях — стандартная мера безопасности.

Как подтвердить свою добросовестность при обращении в банк?

Соберите доказательства: скриншоты переписки, данные ордера и информацию о контрагенте. Это не гарантирует мгновенной разблокировки, но увеличивает шансы на положительное решение.

Используются ли онлайн-казино как источник «грязных» денег?

Да. Мошенники часто применяют счета нелегальных казино и букмекерских контор для сбора средств и последующего их отмывания через криптовалюту по схеме «треугольник».

Внимание: информация актуальна на октябрь 2025 года. Условия рынка и правила работы Barry24 могут меняться, поэтому перед совершением операций проверяйте актуальные лимиты и положения на официальном сайте.